모기지 기본정보

• 감당할 수 있는 모기지 금액은 얼마입니까?
• 고정금리와 변동금리
• 모기지 프로그램의 종류
• 어떤 모기지가 가장 적합합니까?
• 필요한 금액은 얼마입니까?

일부 대금업자는 귀하에게 자격이 있는 모기지 규모를 결정하기 위해 다른 요소를 사용합니다. 일반적으로 대금업자들은 귀하의 주택 비용 (모기지, 세금 납부액, 보험 및 특별부담금)이 귀하의 전체 월수입의 25%가 넘지 않는 것을 선호합니다. 다른 재정상의 의무 (10개월 이상에 걸친 월 할부금)은 전체 월수입의 36%를 초과해서는 안됩니다.

대금업자는 귀하의 과거 대출 상환 상태를 알아보기 위해 귀하의 신용기록을 조사할 필요가 있습니다. 뿐만 아니라 대금업자는 귀하의 고용기록에 대해서도 문의할 것입니다.

고정금리 - 고정금리 모기지에서 귀하의 월 할부상환액은 대출 전기간 동안 항상 동일합니다. 장점은 귀하가 지불하는 원금과 이자의 금액을 항상 안다는 것입니다.

변동금리 모기지 - 대조적으로 변동금리 모기지(ARM)는 대출 전기간 동안 할부상환액과 이자율이 변동하는 대출입니다. 대부분의 ARM은 첫 해에는 정해진 이자율과 원금 할부상환액으로 시작하고 그 후 매년 조정됩니다. 귀하의 대출 이자율은 지수 이자율의 변화를 반영하도록 설정되어 있습니다. 지수 이자율이 변함에 따라 귀하의 상환액 또한 그 변화를 반영하기 위해 매년 조정될 것입니다.

대출의 두 가지 유형 모두 장점과 단점이 있습니다. 예를 들면, 고정금리 모기지는 귀하가 지불할 금액을 언제나 안다는 점에서 매력적입니다. 반면, 이자율이 높은 경우에는, 미래에 이자율이 하락할 것이며 그에 따라 월 상환액이 적어질 가능성이 있기 때문에 변동금리 모기지가 더 유리합니다. 하지만 변동금리 모기지에서 귀하는 대출 전기간 동안 이자율이 급상승하는 경우 결국에 보다 많은 금액을 지급하게 되기도 하는 위험을 감수하게 됩니다.

일반적으로 변동금리 모기지는 고정금리 대출에서보다 낮은 초기 이자율을 제공한다는 점에서 유리할 수 있지만, 이자율 상승으로 인해, 고정금리 대출과는 달리, 더 많은 월 할부상환액을 지급하게 될 것입니다.

다른 종류의 모기지 프로그램에는 어떤 것이 있습니까?

30년 고정금리 모기지
이 프로그램은 30년의 대출기간 동안 고정된 이자율과 동일한 할부상환액을 제공하는 일반 모기지입니다.

15년 고정금리 모기지
15년 대출은 임차인이 대출기간 동안 매월 고정된 할부상환액을 지급하는 일반 모기지입니다. 15년 대출에서 할부상환액은 30년 대출에서보다 높지만, 대출은 보다 빨리 상환됩니다.


1, 3, 5, 7, 10 변동금리 모기지
이러한 유형의 모기지 프로그램에서는 특정 기간 동안 고정된 이자율을 가지도록 허용합니다. 그 기간이 완료되면, 대출의 잔존기간 동안 변동금리를 가정해야 합니다. 예를 들면, 3년 변동금리 모기지를 선택한 경우, 대출의 처음 3년간은 고정된 이자율을 가지게 되지만, 나머지 기간 동안은 변동금리입니다.

10/1, 7/1, 5/1, 3/1 재무부 ARM
이 대출에서는 특정 기간 동안 고정된 이자율을 제공합니다. 그 후, 귀하는 매년 조정되는 변동 이자율로 지급합니다. 예를 들면, 10/1 재무부 ARM 대출을 선택한 경우, 귀하는 대출의 처음 10년 동안 고정된 이자율 및 매월 고정된 할부상환액을 가지게 됩니다. 대출의 나머지 기간 동안은 매년 변동되는 이자율을 가정해야 할 것입니다.

3년, 1년 및 6개월 재무부 ARM
이 유형의 대출에서는 이자율 지급에 대한 조정을 다양한 방법으로 적용합니다. 예를 들면, 6개월 옵션을 선택한 경우, 귀하의 이자율은 6개월 마다 조정될 것입니다. 대조적으로, 3년 옵션을 선택한 경우, 귀하의 이자율은 36개월 마다 조정될 것입니다.

점보 대출 프로그램
이 모기지에서 귀하는 연방전국모기지협회에서 설정한 금액보다 더 많은 금액을 차용할 수 있습니다. 1999년 1월 1일자로 $240,000 이상의 모든 대출은 점보 대출로 간주합니다.

일반 대출 프로그램
연방전국모기지협회에서 설정한 금액 이내에서 차용할 수 있는 모든 대출을 말합니다. 현재, $240,000 미만의 대출을 의미합니다.

어떤 모기지가 가장 적합합니까?

반면, 주택을 단기간 동안만 소유하고자 하거나 변동금리 모기지를 선호하는 경우, 귀하는 다른 대출 옵션을 살펴보고자 할 것입니다. 귀하의 요구사항에 맞는 이용할 수 있는 여러 모기지 프로그램이 있습니다. 보다 자세한 정보를 원하시면 귀하의 부동산 전문가와 상담하십시오.

거래를 마감하기 위해 필요한 금액은 얼마입니까?